В этой статье читайте:
- прекращение деятельности банка;
- приостановление операций по счетам;
- арест денежных средств;
- замораживание средств, блокирование финансовых операций;
- возможные проблемы с иностранным счетом.
Банки как организации, которым люди доверяют свои сбережения, конечно же дорожат репутацией. Им крайне важно гарантировать возврат денежных средств клиент(к)ам. Однако возможны ситуации, когда вкладчик(ца) утрачивает возможность свободно распоряжаться своим счетом. В основном это не связано с действиями непосредственно банка, хотя случается и такое.
Мы кратко расскажем, почему могут возникнуть подобные ситуации.
Прекращение деятельности банка
Согласно беларускому законодательству государство гарантирует для физических лиц полную сохранность денежных средств в банках республики. Это касается счетов и в рублях, и в валюте.
В этих целях было создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц. Финансовые организации, которые получили лицензию на привлечение средств от физических лиц, обязаны в этом агентстве зарегистрироваться (перечень банков можно посмотреть здесь).
В случае отзыва у банка такой лицензии физическим лицам возмещается 100% суммы их средств независимо от количества вкладов в конкретном банке (исключение – счета, используемые индивидуальными предпринимателями). Вся сумма выплачивается в валюте счета.
Агентство в течение 5 рабочих дней с даты возникновения у него обязательства по возврату вкладов публикует в СМИ и размещает на своем сайте информацию о месте, времени и порядке возмещения. Обратиться за выплатой можно не ранее 14 рабочих дней с даты этой публикации (а максимальный срок обращения составляет 5 лет).
Если право на возмещение вклада подтверждается договором с банком, заявление о выплате по установленной агентством форме подается в так называемый банк-поверенный. Он может быть указан в договоре с вашим банком или сведения о нем следует получить в агентстве. Кроме заявления из документов требуется только удостоверение личности.
В некоторых случаях (например, когда ликвидированный банк выплатил часть суммы, вклад перешел по наследству и т.п.) заявление подается в агентство. Тогда кроме паспорта потребуется подтверждение права на выплату.
Вклад возмещается в общем случае в течение 7 рабочих дней с даты подачи заявления.
Таким образом, если банк прекратил деятельность по привлечению средств физических лиц, некоторое время, которое понадобится на перечисленные выше действия, распоряжаться вложенными вами деньгами вы не сможете. Но при этом возврат их гарантирован.
Приостановление операций по счетам
Приостановить операции по счету, открытому физическим лицом, могут в случае неуплаты им налога (пени) и если на него открыто исполнительное производство (из-за невозвращенных долгов, неоплаченных товаров, услуг и т.п.).
В первом случае решение о приостановлении принимается государственным органом (должностным лицом), Прекращаются все расходные операции по этим счетам, за исключением случаев, когда:
они связаны с платежами в бюджет и государственные внебюджетные фонды;
сумма на счету превышает указанную в решении (т.е., например, неуплаченный налог меньше имеющихся там средств – тогда “лишними” деньгами можно будет распоряжаться).
Не позднее 1 рабочего дня с момента принятия решение о приостановлении операций оно должно быть направлено плательщику в письменной или электронной форме. То же касается и решения об отмене этого решения.
Отменить решение о приостановлении может только тот, кто его принял. Поэтому, чтобы счет быстрее разблокировали, после уплаты налога стоит сообщить об этом в соответствующий орган.
В рамках исполнительного производства операции по банковским счетам приостанавливаются (полностью или частично) судебным исполнителем. Он высылает постановление об этом, среди прочих, банку и должнику.
Прекратить операции по счету банк может только после получения постановления. При этом допускается передавать его с помощью информационных технологий.
Вдобавок банки, которые получили постановление, перестанут открывать должнику новые счета.
Отменяется приостановление операций соответствующим постановлением судебного исполнителя.
Арест денежных средств
Решение о наложении ареста на денежные средства физлиц может быть принято в рамках:
- исполнения приговора по уголовному делу в части гражданского иска, других имущественных взысканий для возмещения ущерба, причиненного преступлением, возможной конфискации и др.;
- исполнения постановления о наложении административного взыскания;
- иска по гражданским и экономическим делам.
Арест может быть наложен только по постановлению:
- судебному;
- прокурора (его заместителя), председателя Следственного комитета или КГБ (лиц, исполняющих их обязанности);
- налоговых или таможенных органов.
Вдобавок, как и в случае с приостановлением операций по счетам, постановление может принять судебный исполнитель по делам, находящимся в его производстве.
Согласно общему порядку законодательство требует отправки в банк оригинала постановления (его заверенной копии), но все же делается оговорка, что в некоторых случаях допускается пересылка в электронном виде.
Наложение ареста на денежные средства не препятствует открытию других счетов в банках. Однако уполномоченные должностные лица могут принять отдельное решение о таком запрете.
Снимается арест после вынесения соответствующего постановления (определения), удовлетворения иска, отмены ареста.
Замораживание средств, блокирование финансовых операций
Замораживание средств на банковском счете – это запрет на распоряжение, пользование ими. Блокирование финансовой операции состоит в запрете на ее осуществление (за исключением поступления денежных (банковских, почтовых) переводов, зачисления ценных бумаг на счета “депо”).
Банки замораживают средства, блокируют операции в случаях, предусмотренных законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности.
Эти действия предпринимаются в отношении тех, кто был включен в Перечень организаций и физических лиц, причастных к террористической деятельности. К сожалению, понятие “терроризм” в настоящее время в республике трактуется очень широко, поэтому никто из беларусов(ок) не застрахован от попадания в этот перечень.
О замораживании счетов их собственник(ца) или владелец(ица) предварительно не информируется. Также отметим, что замораживание средств, блокирование операций не являются основаниями для ответственности банка за убытки и моральный вред, причиненные в результате таких действий.
Период, на который замораживаются средства, – бессрочный, до момента размораживания.
Банк незамедлительно размораживает средства или разблокирует операции при исключении вкладчика(цы) из упомянутого выше перечня. Также это может произойти, если при финансовом мониторинге установлена его непричастность к террористической деятельности. В этом случае основанием для размораживания (разблокирования) является извещение органа, проводившего мониторинг. Оно направляется в банк не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о размораживании средств и (или) разблокировании операции.
Возможные проблемы с иностранным счетом
Согласно законодательству граждане(ки) Беларуси вправе без ограничений открывать счета (в рублях и валюте) в иностранных банках. При этом на них не распространяются обязанности сообщать в налоговый орган об открытии счетов и представлять информацию о движении денежных средств по ним.
Таким образом, для белорусов(ок) ограничения по открытию счетов за рубежом, движению средств по ним могут возникнуть в связи с политикой конкретного банка, а также особенностями законодательства страны, в которой он работает.
Во многих случаях банк может потребовать для открытия счета кроме паспорта с визой и другие документы, подтверждающие основание для пребывания в стране. Это может быть вид на жительство, трудовое соглашение, свидетельство о браке, справка с места учебы и т.д. Могут попросить и декларацию о доходах.
Основные проблемы с иностранными банками возникали у беларусов(ок) из-за санкций. В частности, граждан(к)ам Беларуси, которые не имеют постоянного вида на жительство в Европейском союзе, запрещено открывать депозиты на сумму больше 100000 евро.
Некоторые банки после введения санкций стали рассылать клиент(к)ам с беларуским паспортом требования принести подтверждение легального пребывания в стране и (или) указать источники дохода, а некоторые и просто решили по политическим мотивам закрыть им счета. Также известны случаи, когда банк ограничивал использование онлайн-сервисов, мобильных приложений.
В такой неопределенной, меняющейся ситуации остается лишь посоветовать при открытии вклада за рубежом предварительно собрать всю возможную информацию о банке.
Нормативно-правовая база:
- ст. 3, 7 и 8 Закона от 08.07.2008 г. № 369-З "О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц";
- ст. 120 и 129 Банковского кодекса;
- ст. 22, 54 и 56 Налогового кодекса;
- ст. 132 Уголовно-процессуального кодекса;
- ст. 63 Закона от 24.10.2016 г. № 439-З "Об исполнительном производстве";
- ст. 1 и 91 Закона от 30.06.2014 г. № 165-З "О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения";
- ст. 17 Закона от 22.07.2003 г. № 226-З "О валютном регулировании и валютном контроле";
- пп. 67 и 68 Инструкции об исполнительном производстве, утвержденной постановлением Минюста от 07.04.2017 г. № 67;
- пп. 11, 13 и 14 Положения о порядке применения мер, связанных с замораживанием средств и (или) блокированием финансовых операций лиц, причастных к террористической деятельности, утвержденного постановлением Совмина от 16.09.2016 г. № 735
Читайте также:
